हस्तांतरण की वस्तु विनिमय विधियों से वस्तुओं का उपयोग धन के रूप में मानवता ने किया है महत्वपूर्ण प्रगति की। हम डिजिटल में रहते हैं वह युग जब हमारे लिए सब कुछ उपलब्ध है तुरन्त। इंटरनेट पहले से कहीं अधिक है हमारे जीवन की पहुंच में सुधार हुआ। डिजिटल भुगतान अधिकाधिक हो गया है ऑनलाइन रेस्तरां ऑर्डर करने से लेकर महत्वपूर्ण एक- क्लिक बिल भुगतान।

यह लेख यूपीआई इंडिया के बारे में है। एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) एक ऐसी प्रणाली है जो किसी भी भाग लेने वाले बैंक के एक ही मोबाइल एप्लिकेशन में कई बैंक खातों को शक्ति प्रदान करती है, कई बैंकिंग सुविधाओं, निर्बाध फंड रूटिंग और व्यापारी भुगतान को एक हुड में विलय कर देती है।

विभिन्न माध्यमों और सुधारों के माध्यम से भारत के डिजिटल प्रयास ने देश को कैशलेस अर्थव्यवस्था की दिशा में ले लिया है। एक ऐसी डिजिटल उन्नति जिसने डिजिटल लेनदेन को सबसे अधिक सुविधाजनक बनाया है वह है यूपीआई। यूपीआई का फुल फॉर्म यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस है। यह भुगतान का एक तरीका है जहां कोई भी किसी भी समय, किसी भी स्थान से स्मार्टफोन से पैसे भेज सकता है। एक तरह से आप कह सकते हैं कि आपका स्मार्टफोन भी डेबिट कार्ड की तरह पेमेंट के वर्चुअल मॉडल की तरह काम करता है। एक और महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि आप इस ऐप का उपयोग तुरंत धनराशि भेजने और प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

यूपीआई ऐप जनवरी 2016 में लॉन्च किया गया था और शुरुआत में इसे केवल कुछ ही राष्ट्रीय बैंकों ने अपनाया था। अब तक, भारत में कार्यरत सभी बैंकों ने इसे अपनाया है और उनमें से अधिकांश UPI ऐप का अपना संस्करण भी प्रदान करते हैं। इसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा संचालित किया गया था और तत्कालीन आरबीआई गवर्नर रघुराम जी. राजन के 21 सदस्य बैंकों द्वारा लॉन्च किया गया था। यूपीआई के लक्षित दर्शकों में वे सभी लोग शामिल हैं जो धन हस्तांतरित करने के लिए डिजिटल तरीकों का उपयोग करते हैं। हम भारत में यूपीआई लेनदेन में वृद्धि को देखते हैं और कैसे वे देश के विकसित कैशलेस पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्वपूर्ण कारक बन गए हैं।

भारत में यूपीआई के जनक कौन हैं?

यूपीआई तकनीक बनाने वाले एनपीसीआई के एमडी और सीईओ दिलीप अस्बे ने कहा है कि "प्रति दिन एक अरब लेनदेन" संभव है। यूपीआई वर्तमान में प्रति दिन 220 मिलियन लेनदेन लॉग करता है, अगले लक्ष्य के रूप में 4 गुना वृद्धि के साथ।

यूपीआई की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

• ऑनलाइन भुगतान को सरल बनाया गया है

• तत्काल फंड ट्रांसफर के लिए यूपीआई भुगतान के साथ अपनी हेलिंग सेवाओं, खाद्य वितरण सेवाओं और शॉपिंग साइटों के लिए भुगतान करें।

• निकटतम रेस्तरां, किराना स्टोर और डिपार्टमेंटल स्टोर पर ऑनलाइन भुगतान करें।

• किराया, मोबाइल रिचार्ज और उपयोगिता बिल भुगतान तुरंत ऑनलाइन किया जा सकता है।

बैंकों के लिए यूपीआई के लाभ:

• एक लेनदेन के लिए एक सार्वभौमिक अनुप्रयोग है।

• यह एक सिंगल- क्लिक टू- फैक्टर प्रमाणीकरण है।

• यह अधिक सुरक्षित और संरक्षित है।

• यह आसान लेनदेन को सक्षम बनाता है।

• विशिष्ट पहचानकर्ता।

व्यापारियों के लिए यूपीआई के लाभ:

• आसान फंड संग्रहण

• ग्राहक का वर्चुअल पता संग्रहीत करने का कोई जोखिम नहीं है

• यह ई- कॉम और एम- कॉम लेनदेन के लिए उपयुक्त है।

• टैप ग्राहकों को क्रेडिट/ डेबिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है

• इन- ऐप भुगतान (आईएपी)

• यह कैश ऑन डिलीवरी की परेशानी का समाधान करता है।

ग्राहकों के लिए यूपीआई के लाभ:

• यह विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एक एकल एप्लिकेशन है

• चौबीसों घंटे उपलब्धता है

• आप सीधे मोबाइल ऐप से आसानी से शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

• वर्चुअल आईडी का उपयोग सुरक्षित है।

लेन- देन सीमाएँ:

यूपीआई वांछनीय लेनदेन करने के लिए एक लचीला मंच है, इसमें एक दिन के लिए विशिष्ट लेनदेन सीमाएं हैं। भारत के अधिकांश शीर्ष बैंक एक लेनदेन राशि और एक दिन के लिए 1 लाख रुपये की लेनदेन सीमा का पालन करते हैं। जबकि, इंटरफ़ेस पर शुरू किए गए लेनदेन की संख्या लगभग 20 है। व्यक्तिगत बैंक प्रति लेनदेन 10,000 रुपये से अधिक भेजने पर रोक लगा सकते हैं, जबकि आईसीआईसीआई, एसबीआई, एचडीएफसी और पीएनबी जैसे शीर्ष बैंक यूपीआई उपयोगकर्ता को प्रति लेनदेन 1 लाख रुपये भेजने की अनुमति देते हैं। . BHIM UPI पर लेनदेन की अधिकतम सीमा 10,000 रुपये प्रति लेनदेन और एक दिन में 20,000 रुपये है।

यूपीआई की खासियत क्या है?

यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (UPI) कई अनूठी विशेषताओं और विशेषताओं के कारण अलग है जो इसे अन्य भुगतान प्रणालियों से अलग करती है। UPI की विशिष्टता के कुछ प्रमुख पहलुओं में शामिल हैं:

1. इंटरऑपरेबिलिटी: यूपीआई विभिन्न बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं के बीच इंटरऑपरेबल है, जो उपयोगकर्ताओं को एक ही यूपीआई आईडी से कई बैंक खातों को लिंक करने की अनुमति देता है। यह इंटरऑपरेबिलिटी विभिन्न बैंकों में रखे गए खातों के बीच निर्बाध फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाती है, जिससे बैंकिंग लेनदेन के लिए कई ऐप या प्लेटफॉर्म की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

2. त्वरित स्थानांतरण: यूपीआई वास्तविक सक्षम बनाता है-समय, तत्काल निधि स्थानांतरण 24/7, जिसमें सप्ताहांत और छुट्टियां भी शामिल हैं। पारंपरिक बैंक हस्तांतरण के विपरीत, जिसे संसाधित होने में घंटों या दिन भी लग सकते हैं, यूपीआई लेनदेन कुछ ही सेकंड में पूरा हो जाता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपने धन तक तत्काल पहुंच मिलती है।

3. एकल पहचानकर्ता: यूपीआई लेनदेन शुरू करने के लिए वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) नामक एक अद्वितीय पहचानकर्ता का उपयोग करता है। वीपीए उपयोगकर्ताओं के बैंक खातों से जुड़े याद रखने में आसान पहचानकर्ता हैं, जो लेनदेन के दौरान बैंक खाता संख्या या आईएफएससी कोड जैसी संवेदनशील जानकारी साझा करने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं।

4. क्यूआर कोड भुगतान: यूपीआई क्यूआर कोड- आधारित भुगतान की सुविधा देता है, जिससे उपयोगकर्ता मर्चेंट आउटलेट या ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर केवल क्यूआर कोड को स्कैन करके भुगतान कर सकते हैं। यह सुविधा भौतिक नकदी या कार्ड स्वाइपिंग उपकरणों की आवश्यकता के बिना त्वरित और सुरक्षित लेनदेन को सक्षम बनाती है।

5. उन्नत सुरक्षा: यूपीआई उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और अनधिकृत पहुंच या धोखाधड़ी को रोकने के लिए दो- कारक प्रमाणीकरण (2एफए), एन्क्रिप्शन और टोकनाइजेशन जैसे मजबूत सुरक्षा उपायों को नियोजित करता है। इसके अतिरिक्त, यूपीआई लेनदेन के लिए सुरक्षा और गोपनीयता बढ़ाने के लिए सुरक्षित पिन या बायोमेट्रिक सत्यापन के माध्यम से उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है।

6. तृतीय- पक्ष ऐप्स के साथ एकीकरण: UPI को विभिन्न तृतीय- पक्ष भुगतान ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत किया गया है, जिससे उपयोगकर्ता कई बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सकते हैं और अपने पसंदीदा ऐप्स से सीधे भुगतान कर सकते हैं। यह एकीकरण सुविधा और पहुंच को बढ़ाता है, क्योंकि उपयोगकर्ता अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं और एक ही मंच से लेनदेन कर सकते हैं।

यूपीआई से ग्राहकों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग आसान हो गई है

भारत में यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) को अपनाने से ऑनलाइन शॉपिंग में काफी वृद्धि हुई है, जिससे ग्राहकों को एक सहज और सुविधाजनक भुगतान अनुभव मिलता है। यहां बताया गया है कि कैसे UPI ने ग्राहकों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग को आसान बना दिया है:

1. त्वरित भुगतान: यूपीआई ग्राहकों को उनकी ऑनलाइन खरीदारी के लिए तत्काल भुगतान करने में सक्षम बनाता है। अपने स्मार्टफ़ोन पर केवल कुछ टैप के साथ, ग्राहक यूपीआई लेनदेन शुरू कर सकते हैं और सेकंड के भीतर भुगतान पूरा कर सकते हैं, जिससे लंबे बैंक हस्तांतरण या कार्ड विवरण प्रविष्टि की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

2. एक- क्लिक भुगतान: यूपीआई लौटने वाले ग्राहकों के लिए एक- क्लिक भुगतान की सुविधा प्रदान करता है। एक बार जब ग्राहक ई- कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर अपने बैंक खातों को अपनी यूपीआई आईडी से लिंक कर लेते हैं, तो वे आसानी से एक क्लिक से अगली खरीदारी कर सकते हैं, जिससे चेकआउट का समय कम हो जाता है और खरीदारी का समग्र अनुभव बढ़ जाता है।

3. कार्ड विवरण की कोई आवश्यकता नहीं: पारंपरिक ऑनलाइन भुगतान विधियों के विपरीत, जिसमें ग्राहकों को प्रत्येक लेनदेन के लिए अपने कार्ड विवरण दर्ज करने की आवश्यकता होती है, यूपीआई लेनदेन वर्चुअल भुगतान पता (वीपीए) या क्यूआर कोड का उपयोग करके शुरू किया जाता है। इससे ग्राहकों को संवेदनशील जानकारी साझा करने, सुरक्षा और गोपनीयता बढ़ाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

4. उन्नत सुरक्षा: ग्राहकों की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, UPI लेनदेन को बहु- कारक प्रमाणीकरण, एन्क्रिप्शन और टोकनाइजेशन का उपयोग करके सुरक्षित किया जाता है। इसके अतिरिक्त, यूपीआई लेनदेन के लिए सुरक्षित पिन या बायोमेट्रिक सत्यापन के माध्यम से ग्राहक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है, जिससे सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम बढ़ जाती है।

5. प्रचार और छूट: कई ई- कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म उन ग्राहकों के लिए विशेष प्रचार, छूट और कैशबैक ऑफ़र प्रदान करते हैं जो यूपीआई को अपनी भुगतान विधि के रूप में चुनते हैं। ये प्रोत्साहन ग्राहकों को अपनी ऑनलाइन खरीदारी, ड्राइविंग अपनाने और वफादारी के लिए यूपीआई का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

यूपीआई ने एकल स्वामित्व फर्म को आसान बना दिया है

1. सुविधाजनक भुगतान विकल्प: यूपीआई एकमात्र स्वामित्व वाली फर्मों को ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने और विक्रेताओं, आपूर्तिकर्ताओं और सेवा प्रदाताओं को भुगतान करने दोनों के लिए एक सुविधाजनक और उपयोगकर्ता के अनुकूल भुगतान विकल्प प्रदान करता है। यूपीआई के साथ, एकमात्र मालिक अपने स्मार्टफोन या कंप्यूटर का उपयोग करके लेनदेन को जल्दी और सुरक्षित रूप से शुरू और पूरा कर सकते हैं।

2. त्वरित फंड ट्रांसफर: यूपीआई बैंक खातों के बीच तत्काल फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है, जिससे एकमात्र मालिक को वास्तविक समय में ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। यह पारंपरिक भुगतान विधियों जैसे चेक जमा या बैंक हस्तांतरण से जुड़ी देरी को समाप्त करता है, जिससे छोटे व्यवसायों के लिए नकदी प्रवाह और तरलता प्रबंधन में सुधार होता है।

3.नकदी पर निर्भरता कम: यूपीआई सुरक्षित और डिजिटल भुगतान विकल्प प्रदान करके एकल स्वामित्व वाली फर्मों के लिए नकद लेनदेन पर निर्भरता कम कर देता है। ग्राहकों से यूपीआई भुगतान स्वीकार करके, एकमात्र मालिक नकदी को संभालने से जुड़े जोखिमों, जैसे चोरी, हानि और नकली मुद्रा को कम कर सकते हैं, साथ ही अपने व्यवसाय संचालन में पारदर्शिता और जवाबदेही में भी सुधार कर सकते हैं।

4. सुव्यवस्थित भुगतान संग्रह: यूपीआई क्यूआर कोड- आधारित भुगतान के माध्यम से एकमात्र मालिकों के लिए सुव्यवस्थित भुगतान संग्रह की सुविधा प्रदान करता है। अपने यूपीआई आईडी से जुड़े एक अद्वितीय क्यूआर कोड को उत्पन्न और प्रदर्शित करके, एकमात्र मालिक ग्राहकों से आसानी से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, चाहे स्टोर में, ऑनलाइन या होम डिलीवरी के दौरान। यह व्यवसाय स्वामी और ग्राहक दोनों के लिए भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाता है, जिससे समग्र ग्राहक अनुभव में वृद्धि होती है।

5. कम लेनदेन लागत: यूपीआई लेनदेन में आम तौर पर पारंपरिक भुगतान विधियों जैसे क्रेडिट/ डेबिट कार्ड भुगतान या इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी/ आरटीजीएस) की तुलना में कम लेनदेन लागत लगती है। एकल मालिकों के लिए, विशेष रूप से कम लाभ मार्जिन पर काम करने वालों के लिए, ये कम लेनदेन लागत लागत बचत और बेहतर लाभप्रदता में तब्दील हो जाती है।

भारत के यूपीआई लेन-देन (ट्रांजेक्शन)

आज पूरी दुनिया हैरान होती है, जब भारत के डिजिटल पेमेंट सिस्टम BHIM UPI के बारे में सुनती है।